Celem tego dokumentu jest jasne wyjaśnienie przepisów prawnych związanych z umową pożyczki Pożyczka BLIK. Jako platforma przywiązana do legalności, bezpieczeństwa finansowego i dobrych praktyk branżowych, przedstawiamy tutaj odpowiednie ramy prawne:
Przeciwdziałanie przestępstwom finansowym (AML)
Zgodnie z ustawą z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, a także z przepisami Kodeksu karnego, w Pożyczka BLIK stosujemy rygorystyczne zasady, aby zapobiegać operacjom środkami pochodzącymi z nielegalnych źródeł oraz finansowaniu terroryzmu. Polskie prawo przewiduje surowe sankcje, w tym karę pozbawienia wolności i grzywny, wobec osób, które wykorzystują system finansowy w sposób niezgodny z prawem.
W tych ramach prawnych karana jest każda osoba, która bezpośrednio lub za pośrednictwem osób trzecich:
- gromadzi lub przekazuje środki finansowe, wiedząc, że zostaną one wykorzystane, bezpośrednio lub pośrednio, do finansowania osób lub organizacji terrorystycznych albo aktów sabotażu (art. 165a Kodeksu karnego);
- przyjmuje, przekazuje, wywozi za granicę, ukrywa lub w inny sposób obraca środkami, prawami lub mieniem, gdy istnieją wyraźne przesłanki lub pewność, że pochodzą one z działalności niezgodnej z prawem (pranie pieniędzy – art. 299 Kodeksu karnego).
Jeśli wykryjemy nieprawidłowe zachowania lub przesłanki wskazujące na popełnianie tych przestępstw, Pożyczka BLIK w pełni współpracuje z Generalnym Inspektorem Informacji Finansowej (GIIF) oraz z właściwymi organami, aby dokonać niezbędnych zgłoszeń i weryfikacji.
Przetwarzanie i raportowanie informacji kredytowej
Sposób, w jaki współpracujemy z instytucjami gromadzącymi informacje kredytowe i gospodarcze (takimi jak Biuro Informacji Kredytowej – BIK oraz biura informacji gospodarczej – m.in. KRD, ERIF, BIG InfoMonitor), jest zgodny z ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych oraz z Prawem bankowym. Dzięki temu Twoja historia płatności jest przetwarzana w sposób odpowiedzialny, rzetelny i terminowy:
- Rzetelność raportowania: wszystkie przekazywane przez nas informacje o Twoich zobowiązaniach są kompletne i zgodne z prawdą, w tym data powstania zobowiązania oraz, jeśli dotyczy, data pierwszego opóźnienia w spłacie;
- Dane firm (osób prawnych): gdy pożyczkobiorcą jest firma, informacje mogą obejmować dane osób reprezentujących podmiot oraz jego beneficjentów rzeczywistych, zgodnie z przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy;
- Aktualizacja po spłacie: po uregulowaniu przez Ciebie zobowiązania Pożyczka BLIK jest zobowiązany wystąpić o aktualizację lub usunięcie wpisu w terminie 14 dni od powzięcia informacji o spłacie, zgodnie z ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych;
- Okresy przechowywania danych: informacje o Twoich zobowiązaniach są przechowywane wyłącznie przez okresy przewidziane przepisami prawa, m.in. Prawem bankowym oraz RODO, po których podlegają usunięciu lub aktualizacji;
- Zakończenie zobowiązania: jeśli Twoje zobowiązanie zostanie w całości uregulowane, Pożyczka BLIK oznaczy je wobec właściwych instytucji jako spłacone (saldo zamknięte).